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Enfoque basado en riesgo

Oct 29, 2019 | NEGOCIOS

El enfoque basado en riesgo (RBA por sus siglas en inglés), es la Recomendación 1 del GAFI (R.1) y constituye el eje fundamental en que se articula todo sistema de prevención para combatir de forma eficiente el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, así como el financiamiento para la proliferación de armas de destrucción masiva y otras amenazas a la integridad del sistema. Fue incorporado por el GAFI en su revisión del año 2012, como parte esencial de sus Recomendaciones.

El RBA ha sido una de las principales conquistas de nuestra legislación, al pasar de un esquema de supervisión basado en el cumplimiento, como estaba contemplado en la Ley No.72-02, a un enfoque basado en riesgo al tenor de lo dispuesto en la Ley No.155-17. Fue calificada como Mayoritariamente Cumplida (MC) por el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT), en el Informe de Evaluación Mutua de República Dominicana, adoptado en julio 2018; y no varió en el Primer Informe de Seguimiento Intensificado, Agosto 2019.

Los Estándares GAFI fortalecieron los requisitos para las situaciones de mayor riesgo a fin de permitir que se focalicen más en aquellas áreas de alto riesgo, o donde se podría mejorar la implementación. Cumpliendo con esta Recomendación, los países deben primero identificar, evaluar y entender los riesgos del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo al que están expuestos, y luego adoptar las medidas adecuadas para mitigar los riesgos.

El RBA es una metodología de gestión de riesgo al interior de las organizaciones, que permite adoptar medidas más flexibles para orientar los recursos de manera más efectiva y aplicar medidas preventivas acordes y proporcionarles con la naturaleza de los riesgos. Se aplica tanto a las instituciones financieras, como a las actividades y profesiones no financieras designadas (APNFD). También a los órganos y/o entes supervisores y organismos autorreguladores (OAR).

La Nota Interpretativa de la Recomendación 1 del GAFI (NIR.1), establece que mediante la adopción de un RBA, las autoridades competentes, instituciones financieras y APNFD deben ser capaces de asegurar que las medidas dirigidas a prevenir o mitigar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo correspondan y sean proporcionales con los riesgos identificados, y que les permita tomar decisiones sobre cómo asignar sus propios recursos del modo más eficaz. Deben tener procesos establecidos para identificar, evaluar, monitorear, administrar y mitigar los riesgos.

El principio general que gobierna el RBA es que cuando existan riesgos mayores, los países deben exigir a las instituciones financieras y a las APNFD que ejecuten medidas intensificadas para administrar y mitigar esos riesgos; y que por su parte, cuando los riesgos sean menores, puede permitirse la aplicación de medidas simplificadas. Nunca debe permitirse medidas simplificadas cuando exista sospecha de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.

La norma ISO 9001 versión 2015 sobre calidad, adopta el enfoque basado en riesgos en sus requisitos, para la implementación, establecimiento, mantenimiento y mejora continua del sistema de gestión de la calidad. Pretende considerar el riesgo como algo integrado en el sistema de gestión. El RBA se encuentra orientado hacia un enfoque preventivo que consiste en reconocer los riesgos dentro de una organización y llevar a cabo las actuaciones necesarias para evitar que se produzcan.

En ese sentido, las organizaciones deben implementar metodologías o procedimientos para la identificación, medición, control y monitoreo de los eventos potenciales de riesgos, para prever o disminuir los efectos adversos de los mismos mediante la identificación y el control previo.

Tanto el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, para las instituciones financieras, como la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS por sus siglas en inglés), para las Compañías de Seguro, Reaseguro y Corredores de Seguros, establecen la adecuada gestión del RBA en sus respectivos sectores; y la forma en que las entidades deben incluir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, dentro de su gestión global de riesgo. Coinciden con el GAFI, destacando que los elementos esenciales de una correcta gestión de riesgos incluyen evaluación, comprensión, gestión y mitigación de los mismos.

Para determinar el perfil de riesgo y el adecuado nivel de mitigación que se aplicará, las organizaciones deberán considerar todos los factores relevantes. Desarrollar un conocimiento minucioso de su base de clientes, países, jurisdicciones y zonas geografías, nacionales o internacionales, en los que éstos residen y realizan sus operaciones, y desde o hacia las cuales se dirigen las transacciones. También de los productos o servicios que ofrecen, aún aquellos en fase de desarrollo; y las formas en que se realizan las transacciones, sus canales de distribución o envío.

El análisis de riesgo es un ejercicio descriptivo, explicativo y predictivo, que requiere de la recolección, evaluación e interpretación de la información, con el objetivo de anticiparse a una dificultad, prever un posible daño o alertar sobre la probabilidad de ocurrencia de un evento potencial de riesgo. Esto le permitirá a la organización evaluar el nivel de los factores de riesgos inherentes a los que está expuesta, medir la eficiencia y la efectividad de los controles internos establecidos para mitigar esos riesgos, determinar el nivel de riesgo residual dispuesta aceptar de acuerdo a su apetito de riesgo e identificar oportunidades de mejora de los procesos y controles internos.

Medir la probabilidad de ocurrencia de un evento potencial de riesgo y el impacto que pueda acarrear en la organización requiere de un modelo cuantitativo de valor futuro que permitirá determinar el nivel de exposición al riesgo.

Dependerá de la tecnología empleada, de la capacidad de las personas involucradas y de la cultura de prevención de la organización, determinar cuáles son los controles claves o los mitigantes idóneos que permitan reducir la exposición al riesgo. La determinación de la eficiencia y la efectividad de los controles internos establecidos para mitigar los riesgos, es calculado a valor presente y es la que va a establecer el perfil de riesgo neto o residual.

Considerando la efectividad de los controles implementados, debe haber una disminución de la probabilidad de ocurrencia y del impacto de los eventos potenciales de riesgos, en caso de materializarse, asegurando que el perfil de riesgo neto o residual se encuentre en los niveles de tolerancia establecidos por la organización, de acuerdo a su apetito de riesgo.

Las conclusiones de la evaluación del riesgo, se encuentran resumidas en una matriz de riesgo, apoyadas por la documentación del análisis y la justificación de las conclusiones. Se utilizan para registrar la evaluación de los riesgos inherentes, la calidad de la gestión del riesgo y la evaluación del riesgo neto o residual.

Todo programa de cumplimiento con un enfoque basado en riesgos, debe ser diseñado sobre la base de los resultados obtenidos del proceso de identificación, medición, control, mitigación y monitoreo de los eventos potenciales de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, adecuado a la organización, estructura, recursos y complejidad de las operaciones que realicen, para de esta manera focalizar sus recursos de manera efectiva, asegurando que las medidas adoptadas para prevenir o mitigar los riesgos sean proporcionales.

El objetivo es establecer un sistema eficaz a manera de preservar el funcionamiento sano de las entidades y los mercados en los que operan.

Por:       David Elías Melgen (*)

(*) M.R.E. FIBA AMLCA Casinos y Juegos

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💸 ¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐬𝐞 𝐥𝐚𝐯𝐚 𝐞𝐥 𝐝𝐢𝐧𝐞𝐫𝐨?
El lavado de activos es un delito complejo con un objetivo claro: ocultar el origen ilícito de fondos y hacerlos parecer legales.
🔹𝐄𝐭𝐚𝐩𝐚 𝟏: 𝐂𝐨𝐥𝐨𝐜𝐚𝐜𝐢𝐨́𝐧
El dinero ilícito entra al sistema financiero.
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🔹𝐄𝐭𝐚𝐩𝐚 𝟐: 𝐄𝐬𝐭𝐫𝐚𝐭𝐢𝐟𝐢𝐜𝐚𝐜𝐢𝐨́𝐧
Se realizan múltiples transacciones para ocultar el origen del dinero.
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🔹𝐄𝐭𝐚𝐩𝐚 𝟑: 𝐈𝐧𝐭𝐞𝐠𝐫𝐚𝐜𝐢𝐨́𝐧
Los fondos se reintegran a la economía como si fueran legales.
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⚠️ El lavado de activos alimenta redes delictivas y debilita la economía formal.
📲 En OFAR te ayudamos a entender y prevenir riesgos financieros.
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🔹 ¿𝐐𝐮𝐞́ 𝐞𝐬 𝐮𝐧𝐚 𝐟𝐢𝐚𝐧𝐳𝐚 𝐲 𝐜𝐨́𝐦𝐨 𝐩𝐫𝐨𝐭𝐞𝐠𝐞 𝐚𝐥 𝐚𝐜𝐫𝐞𝐞𝐝𝐨𝐫?
La fianza es una garantía personal que permite a un tercero, el fiador, responder si el deudor no cumple con su obligación.
¿𝐐𝐮𝐞́ 𝐩𝐚𝐬𝐚 𝐬𝐢 𝐞𝐥 𝐟𝐢𝐚𝐝𝐨𝐫 𝐩𝐚𝐠𝐚 𝐩𝐨𝐫 𝐞𝐥 𝐝𝐞𝐮𝐝𝐨𝐫?
El fiador puede recuperar lo pagado subrogándose en los derechos del acreedor. Esto incluye capital, intereses y costas legales.
𝐓𝐢𝐞𝐧𝐞 𝐝𝐞𝐫𝐞𝐜𝐡𝐨 𝐚 𝐫𝐞𝐩𝐞𝐭𝐢𝐜𝐢𝐨́𝐧
El fiador puede ejercer una acción para que el deudor le devuelva lo que pagó, incluso si la fianza fue sin su consentimiento.
🚨 𝐈𝐦𝐩𝐨𝐫𝐭𝐚𝐧𝐭𝐞 𝐚𝐝𝐯𝐞𝐫𝐭𝐞𝐧𝐜𝐢𝐚
Si el fiador paga sin ser requerido y sin notificar al deudor, podría perder el derecho a reclamar, si el deudor tenía cómo pagar.
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¿𝐐𝐮𝐞́ 𝐬𝐨𝐧 𝐥𝐚𝐬 𝐀𝐏𝐏𝐬 𝐲 𝐩𝐨𝐫 𝐪𝐮𝐞́ 𝐬𝐨𝐧 𝐢𝐦𝐩𝐨𝐫𝐭𝐚𝐧𝐭𝐞𝐬?
Frente al déficit fiscal y las necesidades de infraestructura, las Alianzas Público-Privadas (APPs) son una vía clave para impulsar el desarrollo del país.
🔹¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐟𝐮𝐧𝐜𝐢𝐨𝐧𝐚𝐧?
Son contratos entre el Estado y empresas privadas para gestionar servicios o infraestructuras, compartiendo riesgos y con pagos según resultados.
🔹 ¿𝐏𝐨𝐫 𝐪𝐮𝐞́ 𝐬𝐨𝐧 𝐯𝐚𝐥𝐢𝐨𝐬𝐚𝐬?
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Regula todo el proceso de las APPs en RD y crea la Dirección General de APPs para supervisar los proyectos.
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¿𝐒𝐚𝐛𝛊́𝐚𝐬 𝐪𝐮𝐞 𝐩𝐮𝐞𝐝𝐞𝐬 𝐞𝐬𝐭𝐚𝐛𝐥𝐞𝐜𝐞𝐫 𝐮𝐧𝐚 𝐞𝐦𝐩𝐫𝐞𝐬𝐚 𝐨𝐟𝐟𝐬𝐡𝐨𝐫𝐞 𝐞𝐧 𝐑𝐃?
Una opción legal y estratégica para proteger activos y optimizar tu estructura fiscal.
🔹𝐂𝐨𝐧𝐨𝐜𝐞 𝐞𝐥 𝐩𝐫𝐨𝐜𝐞𝐬𝐨.
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Es entender las regulaciones, mantener cumplimiento fiscal y asegurar una gestión efectiva a largo plazo.
🔹𝐓𝐨𝐝𝐨 𝐝𝐞𝐛𝐞 𝐡𝐚𝐜𝐞𝐫𝐬𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐟𝐨𝐫𝐦𝐞 𝐚 𝐥𝐚 𝐥𝐞𝐲.
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1 semana
Ofar Abogados
¿Cómo sobreviven las empresas familiares por generaciones?
En Japón, algunas tienen más de 200 años. ¿𝑪𝒖𝒂́𝒍 𝒆𝒔 𝒔𝒖 𝒔𝒆𝒄𝒓𝒆𝒕𝒐.ᐣ 🧐
🔹La familia como fortaleza, no como obstáculo.
Las empresas familiares representan el 80 % del empleo en Japón. Su éxito radica en equilibrar los lazos familiares con la visión empresarial de largo plazo.
🔹¿El reto? Mantener la balanza.
Priorizar solo a la familia puede afectar la gestión. Enfocarse solo en la empresa puede romper la comunicación familiar. El equilibrio es clave.
🔹 ¿Qué asegura su continuidad?
Unidad familiar, visión estratégica, adaptabilidad, estructura de gobierno y compromiso con lo esencial: productos o servicios de necesidad básica.
Una empresa familiar bien gestionada no solo trasciende generaciones, también impulsa la economía de un país.
#OFAR #EmpresasFamiliares #GobiernoCorporativo #Economía #NegociosSostenibles #FamiliaYEstrategia

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En Japón, algunas tienen más de 200 años. ¿𝑪𝒖𝒂́𝒍 𝒆𝒔 𝒔𝒖 𝒔𝒆𝒄𝒓𝒆𝒕𝒐.ᐣ 🧐

🔹La familia como fortaleza, no como obstáculo.
Las empresas familiares representan el 80 % del empleo en Japón. Su éxito radica en equilibrar los lazos familiares con la visión empresarial de largo plazo.

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